Las declaraciones de bancarrota aumentaron casi un 50% en agosto de este año respecto al pasado en el condado de Los Ángeles, y cerca de un 67% en el condado de Orange, según datos del Distrito Central del Tribunal de Bancarrotas de California, computando tanto las quiebras de negocios como las presentadas por los consumidores.
Analistas y expertos, anticipan que el volumen de expedientes seguirá siendo cuantioso por mucho tiempo, al tratarse de un indicador tardío en las crisis económicas.
"Las bancarrotas arrecian cuando la gente ha agotado todos los recursos para evitarlas", dice David Leibowitz, abogado especializado en este tipo de procedimientos.
Leibowitz señala que consumidores y negocios se enfrentan a un cúmulo de circunstancias adversas, que van desde la falta de empleo, hasta la caída de valor en las bienes raíces, pasando por la subida en los mínimos mensuales de las tarjetas de crédito.
"Los requisitos más estrictos establecidos en la reforma legal en 2005 no sirven para contener esta avalancha", dice Leibowitz, refiriéndose a la modificación de la ley de bancarrotas que hace más difícil el perdón de la deuda.
Arianna Mata -quien prefiere utilizar su apellido de soltera para preservar su identidad- comenta que ella pudo esquivar la bancarrota cuando se divorció hace 6 años, sin que ahora le haya quedado otra opción.
Como profesional del sector financiero en Tustin, Mata se vio afectada de lleno por la crisis en esa industria."Me quedé sin trabajo ni posibilidades de conseguirlo en otra empresa, y atrapada en una casa que perdió más de cien mil dólares en valor de la noche a la mañana", dice Mata, quien está en proceso de trasladarse a Nevada, donde espera retomar su carrera y afrontar el plan de pago establecido bajo el capítulo 13 de bancarrotas.
Según Scott Sagaria, de Sagaria Law, con oficinas en diversos puntos de California, una diferencia fundamental respecto a crisis anteriores es que antes mucha gente tenía la opción de sacar algún dinero de la plusvalía de sus casas, una opción prácticamente inexistente en la actualidad.
A finales de septiembre la Asociación de Banqueros Americanos (ABA) reportó que los retrasos de pago habían alcanzado un punto recórd en el último trimestre en tres categorías clave: préstamos sobre la plusvalía, líneas hipotecarias de crédito y tarjetas bancarias.
Según ABA los seis trimestres consecutivos de pérdidas de empleo que están asfixiando a los consumidores, son el principal factor causante de esta situación.
En los primeros nueve meses del año, se presentaron en todo el país 1,046,449 bancarrotas personales, superando por primera vez desde 2005- cuando se experimentó actividad récord, ante la inminente reforma legal- el límite de un millón de expedientes en tres trimestres, según datos del Instituto Americano de Bancarrotas (ABI).
Samuel Germano, director ejecutivo de ABI, anticipa que en 2009 las bancarrotas personales totalizan 1.4 millones.
A pesar de que uno de los efectos buscados con la reforma legal de 2005 era limitar el número de declarantes bajo el capítulo 7 -que permite la eliminación de la deuda-, a favor del 13, que requiere un plan de pago, los datos de ABI muestran que un 71% de los declarantes en los primeros nueve meses de este año se acogieron al capítulo 7.
"A mucha gente no le queda qué pagar. No tienen nada que perder, excepto las deudas" dice Leibowitz, señalando que esto ocurre cada vez más no sólo entre personas de bajos ingresos sino entre profesionales que hasta hace poco pertecían a la clase media o alta.
Total Bancarrotas presentadas en agosto ….. % cambo respecto a 2008
Condado de Los Angeles… 3,354 +49.5%
Condado Orange 1,387 +66.7%
Condados Riverside/
San Bernardino 2,954 +56.4%
Distrito Central de CA(*) 9,362 +49%
(*) Abarca los condados de Los Angeles, Orange, Riverside, San Bernardino, Santa Barbara, Ventura, and San Luis Obispo Counties.
Fuente: Tribunal de Bancarrotas de California, Distrito Central
