WASHINGTON, D.C.— Los bancos deberán obtener el consentimiento de sus clientes antes de cobrar tarifas por sobregiro en las transacciones mediante cajero automático (ATM) y tarjeta de débito, según una nueva norma que anunciara el Banco de la Reserva Federal (Fed) ayer.
La norma responde a quejas de grupos de consumidores, miembros del Congreso y otros reguladores que consideran que las tarifas por sobregiro son injustas debido a que muchas personas asumen que con sus tarjetas de débito no pueden gastar más de lo que se encuentra disponible en sus cuentas. Sin embargo, muchos bancos permiten que las transacciones sigan su curso y luego cobran tarifas de $25 a $35
Para compras pequeñas, como una taza de café, la multa puede superar ampliamente el costo real de la transacción. Según la nueva norma del Fed, que entrará en vigor el 1 de julio, los bancos deberán notificar a sus clientes nuevos y existentes sobre sus servicios de sobregiro y brindarles la opción de estar cubiertos. Si los clientes optan por no participar en el programa, las transacciones mediante tarjeta de débito o ATM que sobregiren sus cuentas serán denegadas.
Muchos consumidores no desean que los cheques ni los pagos electrónicos de facturas sean cubiertos en caso de sobregiro, afirmaron las autoridades del Fed. Como consecuencia, estas transacciones no se encuentran cubiertas por la norma.Los bancos ganan de 25 a 38 mil millones de dólares al año por tarifas por sobregiro, señalaron las autoridades del Fed, pero esa cifra total incluye los sobregiros de cheques.
Ashley Richardson, de 26 años, dijo que se ha visto fuertemente afectada por tasas de 37.50 dólares por parte de U.S. Bank en compras de apenas 2 ó 3 dólares que sobregiraron su cuenta. La residente de Los Ángeles señaló que solicitó dejar de participar del programa de sobregiro pero no tuvo éxito.
"Soy una clienta muy desconforme", dijo.
Steve Dale, portavoz de U.S. Bank, dijo que el banco no haría comentarios sobre las quejas de un cliente particular. Pero el banco con sede en Minneapolis piensa eliminar las tarifas si una cuenta se sobregira por una cantidad menor a 10 dólares y permitirá que los clientes se retiren del programa de sobregiro. Estos cambios, anunciados a fines de septiembre, entrarán en vigor el 1 de enero, afirmó.
Otros bancos más importantes, incluyendo Bank of America Corp., JPMorgan Chase & Co. y Wells Fargo & Co. también han anunciado que tienen planes de reformar sus prácticas después de ser criticados ferozmente por las tarifas.
Pero los grupos de consumidores y otros reguladores, incluyendo Sheila Bair, presidenta de Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC, en inglés), afirmaron que las nuevas normas son aún necesarias para asegurar que los bancos más pequeños tomen medidas similares.
Muchos legisladores criticaron al Fed por no proporcionar suficiente protección a los consumidores en el pasado, un defecto que aseguran contribuyó a la crisis financiera del año pasado. El jueves, el senador Christopher J. Dodd, demócrata, presentó un proyecto de ley que despojaría al Fed de la supervisión de los consumidores.
Dodd también propuso leyes el mes pasado que habrían establecidos límites similares a los que el Fed establece sobre la capacidad de los bancos para cobrar tarifas por sobregiro.
Dodd se refirió a la norma del Fed como un "anuncio necesario desde hace mucho tiempo" y dijo que el gobierno debería ir aun más lejos.
"Todavía necesitamos detener las tarifas excesivas, los cargos repetidos, las notificaciones laxas y la manipulación de procesos que se han convertido en algo corriente en los denominados programas de protección contra sobregiros", señaló.
La Asociación Estadounidense de Banqueros, mientras tanto, afirmó que la norma está dirigida a las principales inquietudes de los clientes sobre las tarifas por sobregiro.
