Cerró el banco, ¿Y mi dinero?

Esta es una pregunta que me hacen muchos y reciben distintas respuestas. Veamos un ejemplo:

Digamos que Pancho tiene $240,000 dólares en un mismo banco, llamémosle Banco “X”, miembro del FDIC. El dinero está distribuido en tres cuentas.

Cuenta #1: $125,000 dólares en cuenta IRA (cuenta de retiro individual) invertido en un Certificado de Depósito (CD).

$100,000 dólares invertidos en acciones preferenciales del banco “X”. Este dinero está dentro del Banco “X Securities” que es el brazo de inversiones del Banco “X”.

$15,000 dólares de la cuenta de cheque de su negocio

Asumiendo que el FDIC toma posesión y comienza a liquidar esto le pasaría a Pancho:

$125,000 dólares en cuenta IRA (cuenta de retiro individual) invertido en un Certificado de Depósito (CD). Como el dinero está en una cuenta de depósito y la cobertura llega a $250,000 al ser un IRA, el dinero está cubierto. Ahora si la inversión fuera en “securities” (acciones, bonos, fondos mutuales), la cuenta no estaría asegurada. Aquí entraría el SPIC. Puede que la cuenta pase a otra casa de corretaje, sin ningún problema, o le cubran los títulos que falten al valor actual.

$100,000 dólares invertidos en acciones preferenciales del banco “X”. Aquí Pancho no tiene el dinero asegurado. No se le trata como depositante sino como accionista del banco. Después de que se vendan los activos de la compañía y se paguen a los acreedores, si queda algo, puede que recupere todo, parte o nada (muy probable que nada).

$15,000 dólares en una cuenta de cheques de los negocios. Si es cuenta como sólo propietario del negocio se suma como persona. Si es corporativa, entonces es aparte. La primera se suma a las demás; la segunda se considera a parte.

Ambas están cubiertas hasta de $250,000 dólares.

Bajo el FDIC, Pancho tendría cubierto $140,000 dólares. Por eso, revisa con el FDIC y tu banco que cuentas están cubiertas y cuales no. A veces la cobertura puede ser mayor a los $250,000 dólares.

Al final tú decides.

Es hasta el 31 de diciembre de 2013. Si no hay cambio, la cantidad vuelve a $100,000 dólares, excepto “Ciertas cuentas de jubilación” que se quedan en $250,000 dólares.

www.xavierserbia.com

Esta es una pregunta que me hacen muchos y reciben distintas respuestas. Veamos un ejemplo:

Digamos que Pancho tiene $240,000 dólares en un mismo banco, llamémosle Banco “X”, miembro del FDIC. El dinero está distribuido en tres cuentas.

Cuenta #1: $125,000 dólares en cuenta IRA (cuenta de retiro individual) invertido en un Certificado de Depósito (CD).

$100,000 dólares invertidos en acciones preferenciales del banco “X”. Este dinero está dentro del Banco “X Securities” que es el brazo de inversiones del Banco “X”.

$15,000 dólares de la cuenta de cheque de su negocio

Asumiendo que el FDIC toma posesión y comienza a liquidar esto le pasaría a Pancho:

$125,000 dólares en cuenta IRA (cuenta de retiro individual) invertido en un Certificado de Depósito (CD). Como el dinero está en una cuenta de depósito y la cobertura llega a $250,000 al ser un IRA, el dinero está cubierto. Ahora si la inversión fuera en “securities” (acciones, bonos, fondos mutuales), la cuenta no estaría asegurada. Aquí entraría el SPIC. Puede que la cuenta pase a otra casa de corretaje, sin ningún problema, o le cubran los títulos que falten al valor actual.

$100,000 dólares invertidos en acciones preferenciales del banco “X”. Aquí Pancho no tiene el dinero asegurado. No se le trata como depositante sino como accionista del banco. Después de que se vendan los activos de la compañía y se paguen a los acreedores, si queda algo, puede que recupere todo, parte o nada (muy probable que nada).

$15,000 dólares en una cuenta de cheques de los negocios. Si es cuenta como sólo propietario del negocio se suma como persona. Si es corporativa, entonces es aparte. La primera se suma a las demás; la segunda se considera a parte.

 

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