PEQUEÑOS NEGOCIOS
Los pequeños y medianos negocios están pasando por un período en que es muy difícil conseguir crédito para manejar los gastos cotidianos. Típicamente, un negocio necesita dinero por adelantado para pagar ciertos gastos (como la compra de inventario para vender y el alquiler del local) y luego, con las ventas que generan durante el mes pueden pagar el dinero adelantado. El ciclo se repite cada mes. Este tipo de crédito se llama working capital" o capital de operaciones y es absolutamente necesario para la mayoría de los negocios.
Antes de la crisis financiera, existía un sinnúmero de fuentes para este dinero. Financieras como el CIT Group prestaban miles de millones de dólares para empresas pequeñas. Pero ahora CIT está a punto de declararse en bancarrota. También las tarjetas de crédito para pequeñas empresas ofrecían límites de hasta $100,000 con tasas de interés muy bajas. Estas ya no existen. Aun peor, los límites para las tarjetas existentes están siendo reducidos en hasta en un 90% para muchos propietarios de negocios. Otros pedían préstamos respaldados por el capital invertido en sus casas, pero con el colapso del valor de las propiedades, ya no es una opción viable. Hemos visto también cómo el nuevo programa de préstamos ARC de la SBA no es una alternativa muy realista.
Es muy probable que esta condición de pocas fuentes de capital disponibles siga por el resto de 2009 y el 2010. Entonces, ¿cuáles son las opciones para salir de la situación? Líneas de crédito de bancos comunitarios y cooperativas. Estas organizaciones por lo general han evitado muchos de los problemas de los bancos grandes y regionales. Tienen capital y están buscando empresas en buenas condiciones para ofrecerles préstamos. Si aun no estás en crisis, puedes considerarlos.
1. Financiamiento de tus proveedores: ellos también están perdiendo clientes y sufriendo igual por la recesión. Si aun estás comprando, puedes negociar mejores términos de pago, quizás a 60 días en vez de 30. Este tiempo adicional te permite vender tu inventario, recibir el pago de tus clientes y luego pagar a los proveedores.
2. Ofrece descuentos por pago temprano. Si tienes clientes a quienes les va bien o son empresas grandes, puedes ofrecerles descuentos del 2% o 3% sobre el monto que deben a cambio de que te paguen con antelación. Es más atractivo perder un poquito que pagar altos intereses.
3. Adelanto en efectivo de cuentas por cobrar. Es la opción menos atractiva, porque cobran intereses altos. Pero si aceptas tarjetas de crédito, puedes pedirle a una financiera especializada que te dé efectivo por adelantado usando como respaldo las futuras ventas por tarjeta. Ellos automáticamente tomarían el dinero que entra de esa vía como pago. Si tomas $10,000 por adelantado, te puede costar $2,000 o más en honorarios e intereses. Pero si la opción es perder tu negocio, entonces se puede considerar.
Mike Periu, empresario y experto en finanzas, es el editor de DINEROyCREDITO.com. ©2009 EcoFin Media, LLC
1. Financiamiento de tus proveedores: ellos también están perdiendo clientes y sufriendo igual por la recesión. Si aun estás comprando, puedes negociar mejores términos de pago, quizás a 60 días en vez de 30. Este tiempo adicional te permite vender tu inventario, recibir el pago de tus clientes y luego pagar a los proveedores.
2. Ofrece descuentos por pago temprano. Si tienes clientes a quienes les va bien o son empresas grandes, puedes ofrecerles descuentos del 2% o 3% sobre el monto que deben a cambio de que te paguen con antelación. Es más atractivo perder un poquito que pagar altos intereses.
3. Adelanto en efectivo de cuentas por cobrar. Es la opción menos atractiva, porque cobran intereses altos. Pero si aceptas tarjetas de crédito, puedes pedirle a una financiera especializada que te dé efectivo por adelantado usando como respaldo las futuras ventas por tarjeta. Ellos automáticamente tomarían el dinero que entra de esa vía como pago. Si tomas $10,000 por adelantado, te puede costar $2,000 o más en honorarios e intereses. Pero si la opción es perder tu negocio, entonces se puede considerar.
Mike Periu, empresario y experto en finanzas, es el editor de DINEROyCREDITO.com. ©2009 EcoFin Media, LLC
Página anterior
