Julie Stav
Tu dinero
Muchos economistas comparan ciertas inversiones a un simple helado de vainilla sin pena ni gloria, no ofrecen riesgos, pero tampoco grandes ganancias, y carecen de elementos apasionantes en el proceso de la inversión y la compra y venta. Son, sencillamente —y para suerte de nosotros en esta situación de crisis bursátil— inversiones muy seguras, que no nos lanzan al precipicio y ni siquiera nos acercan al borde del mismo.
El famoso inversionista Warren Buffett —llamado "el Oráculo de Omaha" por sus certeras inversiones— dice que cuando tenemos un reto, hay que saber definir la base de una buena inversión delimitando nuestro margen de seguridad. Siguiendo este consejo del maestro, tenemos varias opciones donde invertir, todas avaladas por el gobierno de Estados Unidos, en vez de por las decadentes compañías financieras privadas:
1. Cuentas de ahorro y CD’s. Desde que el gobierno federal creó el Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1933, nadie ha perdido ni un solo centavo en cuentas de bancos comerciales protegidas por esta agencia que tengan un máximo de $100,000 por persona (el dinero en las uniones de crédito tiene la protección del National Credit Union Shares Insurance Fund). En caso de que tengamos en el mismo banco nuestra cuenta de retiro IRA, esta tiene una protección independiente de $250,000 mil dólares. Y si la cuenta es de dos personas o joint account, la protección es esa cantidad por cada depositario. Actualmente, el gobierno ha solicitado aumentar ese seguro a $250,000.
Cuando se tiene más dinero, las familias pueden establecer un Revocable Trust Account —pagadero a la muerte del propietario—, que permite un pago de hasta $100,000 por beneficiario. En caso de que tengas mucho dinero depositado, es posible usar un broker o consejero de finanzas, para establecer, digamos, diez cuentas de $100,000 en diez bancos distintos, de forma que el FDIC te proteja todo tu millón.










