nueva york — La crisis inmobiliaria ha golpeado duramente a las familias estadounidenses y, pese a que no hay aún datos específicos, todo indica que la comunidad latina es la que más se ha visto afectada.
Con este panorama, miles de ciudadanos, ante el temor de perder su vivienda, se lanzaron a la búsqueda de soluciones para evitar acabar acabar en la calle por el impago de sus hipotecas.
Como siempre, en época de aguas revueltas, no han faltado desaprensivos que han tratado de beneficiarse de las necesidades de los más perjudicados y han tratado de hacer negocio ante la amenaza de desalojo.
Las cifras presentadas la semana pasada por el secretario de Vivienda, Sahun Donovan develan la amplitud de la catástrofe: la crisis ha causado 350,000 millones de pérdidas en acervo familiar. Además, el 40 por ciento de los hispanos que obtuvieron préstamos hipotecarios en el 2006 lo hicieron con créditos de alto riesgo, por lo que se han visto especialmente afectados por la crisis inmobiliaria.
Muchos de ellos se lanzaron a los brazos de compañías que les prometían refinanciar sus deudas, aunque por dicho servicio les cobraban honorarios desorbitados, la mayoría de las veces de forma fraudulenta y con unos escasos resultados.
Por este motivo, el Departamento de Justicia estadounidense, el Departamento del Tesoro y otras oficinas gubernamentales han lanzado un plan para combatir el fraude inmobiliario y destinado a contra las empresas que ofrecen refinanciamiento de deudas y ayuda contra ejecuciones hipotecarias, los llamados créditos “pay day” y otro tipo de productos de reunificación de deudas.
Durante la presentación de este plan, Heric Holder, estimó que para más de cuatro millones de estadounidenses, el sueño de una casa propia se había vuelto una pesadilla por las acciones inescrupulosas de individuos o empresas que explotan el infortunio de otros.
Normalmente estas empresas, que suelen anunciarse en internet y televisión, se esconden bajo un nombre seudogubernamental, como por el ejemplo el Centro Legal de Modificación de Créditos Federal, que ha sido acusada por la Comisión por abusar de deudores con problemas.
Según la FTC —la Comisión Federal de Comercio, en español— esta empresa llegaba a cobrar hasta 3,000 dólares en efectivo por unos servicios mínimos, y que muchas veces debían ser gratuitos.
Pero no es el único caso: hasta 180,000 supuestos fraudes hipotecario fueron detectados entre julio de 2002 y julio del 2008 por una investigación llevada a cabo por una unidad de investigación del Tesoro. Por su lado, la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) está investigando más de 2,100 casos similares, lo que representa un aumento del 400% en los últimos cinco años.
Si usted necesita ayuda para evitar la ejecución de su hipoteca, puede seguir alguno de estos consejos:
Muchas veces la publicidad es engañosa. Si está buscando renegociar su hipoteca, tenga cuidado con soluciones milagro, lea atentamente la letra pequeña y busque información sobre la compañía a la que ha recurrido. Para más ayuda, consulte los consejos en español de la Comisión Federal de Comercio, en su página web: http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/alerts/salt023.shtm.
La FTC ofrece un gran número de consejos para afrontar situaciones difíciles. En su página encontrará información sobre qué hacer si se atrasó en sus pagos hipotecarios, cómo evitar entrar en incumplimiento de pago y la ejecución hipotecaria, cómo establecer contacto con el administrador de su préstamo o cómo renunciar a su casa sin enfrentar una ejecución hipotecaria. Más detalles en http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/homes/srea04.shtm.
Las agencias no deben cobrarle ningún dólar por ofrecerle consejos sobre cómo afrontar la situación a la que usted se enfrenta. De hecho, la HUD —Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, en español— ha puesto a disposición una lista de agencias de asesoría que le pueden ofrecer servicios completamente gratis para prevenir la ejecución. Para conocer cuál es la más cercana a su zona, visite http://espanol.hud.gov/offices/hsg/sfh/hcc/fc/.
Solicitar un préstamo es una decisión que puede comportar numerosos riesgos, por ello es mejor evaluar exactamente cuál se adapta mejor a sus condiciones. Para ello, puede consultar el portal oficial www.ftc.gov/credito, en la sección “Hipotecas y Propiedades”.
El instinto de los estafadores ha hecho que desarrollen negocios que son simples fraudes, como el denominado “especialista en prevención de ejecuciones hipotecarias”, y que únicamente es un asesor con onerosos honorarios, o el timo del “Gato por liebre”, cuando el inquilino cree que está firmando documentos para ponerse al día con su hipoteca, pero en realidad lo que hace es ceder su casa al estafador.
El gobierno de Obama ha destinado 75,000 millones de dólares para refinanciar o financiar las hipotecas de las familias más asfixiadas por la falta de liquidez. Para saber si usted está entre los nueve millones de posibles beneficiarios a los que se destina este programa, consulte la página en español http://www.makinghomeaffordable.gov/spanish/index.html.
Si su situación es extrema y necesita una orientación lo más rápido posible, llame a la línea Esperanza, puesta en marcha para dar asistencia gratuita sobre embargos hipotecarios. El teléfono es 1-888-995-HOPE.
