¡Que tu tarjeta de crédito no te engañe!

Los reglamentos de las tarjetas de crédito se harán más fáciles de consultar para los consumidores con la llegada de febrero. Mientras tanto, ten cuidado… 

"Las compañías de tarjetas de crédito están tratando de crear diversas formas para compensar la posible pérdida de ingresos y para minimizar sus riesgos financieros en vista del incremento de la morosidad de las tarjetas de crédito y las tasas de incumplimiento", comentó hace poco para Consumer Reports Bill Hardekopf, gerente general de LowCards.com, un sitio que ayuda a que los consumidores evalúen las tarjetas de crédito. Según esa publicación esto es lo que podrías encontrar:

•Tasas de interés y pagos más altos

Las tasas variables están reemplazando a las tasas fijas, y es probable que aumenten ambos tipos de cargos. A mediados de junio, Karl Wilcox, de Winder, Georgia, se enteró de que la tasa de su tarjeta de crédito de Chase había subido de 5.99% a 12.99%. Luego, Chase le dijo a Janice, su esposa, que para mantener una tasa de 3.99% en su tarjeta —que al parecer era buena para la vigencia del saldo— se requería un pago mínimo mensual de 5% del saldo, y no del 2%, elevando su pago mensual de casi $200 a cerca de $450. Los Wilcox decidieron cerrar sus cuentas para nuevas compras y liquidar los saldos según los términos antiguos. "Hemos sido buenos clientes durante casi seis años", sostuvo Janice, "ellos no nos dieron una razón que justifique esos cambios".

•Más cargos

Bank of America, por ejemplo, elevó sus cargos de transferencia de saldo, de 3% a 4%, e incrementó sus cargos de préstamo de efectivo en un 5%. Wells Fargo Financial agregó un cargo de 3% por transferencia de saldo y un cargo anual de $35 para su tarjeta Cash on Demand. 

•Límites de créditos

Algunos límites se han reducido a la mitad. Si tu saldo es de $4,000 en una tarjeta con un límite de $10,000, un recorte de $5,000 implica que estás utilizando el 80% de tu crédito disponible, lo cual podría reducir tu puntaje crediticio.