Nueva York

Un reporte hecho en toda la nación por The Urban Institute encontró que existe una enorme variedad de cargos por préstamos hipotecarios, incluidos los gastos por el título de propiedad y otros costos que demanda el cierre de la transacción. Pero sobre todo se ha notado que los prestatarios minoritarios pagan mucho más que otros compradores que no pertenecen a minorías.

En el reporte A Studio of Closing Costs for FHA Mortgages, la doctora Susan Woodward analizó más de 7,500 hipotecas hechas entre los meses de mayo y junio de 2001, un período con una relativa estabilidad en el mercado inmobiliario.

La experta encontró disparidades importantes en el pago por concepto del costo de cierre en transacciones hechas por consumidores con el mismo historial de crédito, los mismos términos del préstamo y por la misma cantidad de hipoteca.

Las diferencias ocurrieron con base al nivel educativo, geográfico y de raza de los solicitantes. Después de haber considerado esos factores, hubieron variaciones sustanciales en la cantidad de dinero que los consumidores pagaron en el acuerdo de compra inmobiliaria.

"Este reporte demuestra que, de principio a fin, el proceso de comprar una casa es muy difícil de entender por los consumidores", dice el subsecretario del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), Roy A. Bernardi. "Por supuesto, necesitamos explicar y propiciar que los consumidores comprendan el proceso de la compra más importante de sus vidas".

El HUD propone revelar los términos de los préstamos hipotecarios y costos de cierre a pagar cuando se compra o refinancia una casa. Por primera vez, el HUD está proponiendo que los prestamistas y personas involucradas en la transacción entreguen a los consumidores un estimado de buena fe.

Entre más se propague el significado de los términos claves de un préstamo y se controle los costos de cierre, habrá menos riesgo de que grupos minoritarios paguen de más en la transacción. El HUD busca proveer a los consumidores información suficiente para que puedan comprar por el costo más bajo del préstamo.

Además, la propuesta del estimado de buena fe del HUD comparará los cargos estimados a un consumidor con otras transacciones del mercado inmobiliario. También esa dependencia considera que si los consumidores comprenden el proceso de compra de un inmueble pueden ahorrar aproximadamente unos 700 dólares.

Al examinar los datos del reporte nacional de los 7,560 casos de préstamos FHA para comprar vivienda a 30 años con una tasa fija, la doctora Woodward supo cuánto habían pagado los prestatarios por los servicios del prestamista, los servicios del título y los honorarios del agente de bienes raíces.

Esa información se relacionó con el perfil del prestatario y las características del préstamo, incluyendo la cantidad del préstamo, tasas de crédito, historial crediticio, ingresos, raza de los prestatarios y composición racial, étnica y nivel educativo en los vecindarios del prestatario.