Un buen plan debe cubrir atención médica legítima sin cargar a los consumidores con deudas descomunales. En este sentido, Consumer Reports ofrece el siguiente consejo para seleccionar un plan de salud:
n Busca cobertura contra todo riesgo. Trata de encontrar un plan que no tenga límites en coberturas específicas, pero especialmente en cobertura hospitalaria, tratamiento ambulatorio, visitas al médico, medicinas y exámenes de diagnóstico y con procesamiento de imágenes. Cuando se trata de los máximos de cobertura durante toda la vida, lo mejor es que sean ilimitados, y como mínimo de $2 millones. Lo ideal sería que hubiera un deducible único para todo o, a lo sumo, un deducible por medicinas y otro para todo lo demás. Y la póliza debe pagar el 100% de todos los gastos una vez que los pagos directos llegan a cierta cifra, como $5,000 o $10,000.
n Considera cuidadosamente cuando necesites compensar. Si es necesario compensar de alguna forma para reducir las primas de salud, selecciona un deducible más alto y un límite mayor de pagos directos antes que límites monetarios fijos en los servicios. Las pólizas con límites en los servicios pueden agotarse rápidamente, dejando a los consumidores con decenas de miles de dólares en facturas médicas que tienen que pagar por sí mismos. Desafortunadamente, los consumidores que no pueden permitirse ni primas más altas de una póliza más integral ni deducibles altos, realmente no tienen buenas opciones.
n Verifica la póliza y la compañía. Primero, busca las señales de advertencia identificadas por Consumer Reports. Luego, haz alguna investigación. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros publica información sobre quejas en línea en el sitio web www.naic.org. También puede ser útil hacer una búsqueda en Google de las compañías y las pólizas.
n No confíes solo en la palabra del vendedor. Pide primero una copia de la póliza real (aunque no siempre puede que la consigas) y lee la letra pequeña antes de firmarla. Pide a tu agente o representante de ventas que te responda las preguntas por escrito. De esa forma, si la información resultara incorrecta, tendrás bases para reclamar.
Un buen plan debe cubrir atención médica legítima sin cargar a los consumidores con deudas descomunales. En este sentido, Consumer Reports ofrece el siguiente consejo para seleccionar un plan de salud:
n Busca cobertura contra todo riesgo. Trata de encontrar un plan que no tenga límites en coberturas específicas, pero especialmente en cobertura hospitalaria, tratamiento ambulatorio, visitas al médico, medicinas y exámenes de diagnóstico y con procesamiento de imágenes. Cuando se trata de los máximos de cobertura durante toda la vida, lo mejor es que sean ilimitados, y como mínimo de $2 millones. Lo ideal sería que hubiera un deducible único para todo o, a lo sumo, un deducible por medicinas y otro para todo lo demás. Y la póliza debe pagar el 100% de todos los gastos una vez que los pagos directos llegan a cierta cifra, como $5,000 o $10,000.
n Considera cuidadosamente cuando necesites compensar. Si es necesario compensar de alguna forma para reducir las primas de salud, selecciona un deducible más alto y un límite mayor de pagos directos antes que límites monetarios fijos en los servicios. Las pólizas con límites en los servicios pueden agotarse rápidamente, dejando a los consumidores con decenas de miles de dólares en facturas médicas que tienen que pagar por sí mismos. Desafortunadamente, los consumidores que no pueden permitirse ni primas más altas de una póliza más integral ni deducibles altos, realmente no tienen buenas opciones.
n Verifica la póliza y la compañía. Primero, busca las señales de advertencia identificadas por Consumer Reports. Luego, haz alguna investigación. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros publica información sobre quejas en línea en el sitio web www.naic.org. También puede ser útil hacer una búsqueda en Google de las compañías y las pólizas.
