La comparación de precios de hipotecas o préstamos de vivienda te ayudará a conseguir términos de financiamiento más favorables. Una hipoteca —ya sea para la compra de una vivienda, un refinanciamiento, o un préstamo sobre el valor líquido de tu vivienda— es un producto igual a un auto, y por lo tanto, el precio y los términos pueden ser negociables. Te conviene comparar el costo total que implica el obtener una hipoteca, ya que el negociar y comparar precios podría ahorrarte miles de dólares.
Obtén información de varias fuentes de crédito
Varios tipos de instituciones financieras otorgan préstamos hipotecarios: instituciones de ahorros y préstamos, bancos comerciales, compañías hipotecarias, y cooperativas de crédito. Ya que cada una te puede cotizar precios distintos, es importante que te pongas en contacto con varias empresas para así asegurar que obtengas el mejorprecio.
Un corredor de préstamos también te puede conseguir un préstamo hipotecario ya que ellos se encargan de hacer las gestiones en lugar de prestarte dinero directamente. En otras palabras, ellos pueden encontrar una institución que te otorgue el préstamo.
Como el corredor tiene acceso a varias instituciones financieras, podrás elegir entre una mayor variedad de productos y términos financieros. El corredor generalmente presenta su solicitud a varias instituciones de crédito, pero no está obligado a encontrarte el préstamo más ventajoso para ti, al menos que lo hayas contratado como tu agente personal. Por lo tanto, sería conveniente que consideraras hacer contacto con más de un corredor de préstamos, al igual que lo harías con los bancos y las asociaciones de ahorros y préstamos.
No siempre queda claro si estás tratando con una institución de crédito o con un corredor, ya que ciertas instituciones financieras operan tanto como prestamista y como corredor. Además, la mayoría de los corredores no utilizan la palabra "corredor" en sus avisos publicitarios. Por lo tanto, es importante que preguntes si estás tratando con un corredor. Esta información es importante ya que generalmente los corredores cobran honorarios por sus servicios los cuales podrían ser aparte y adicionales a los honorarios cobrados por originar el préstamo y otros costos relacionados.
El corredor podría recibir su remuneración en forma de "puntos" que son pagados al cerrar el trato o como una adición a la tasa de interés, o de ambas maneras. Es necesario que le preguntes a cada corredor con el que trates de qué forma será remunerado para poder comparar adecuadamente los diferentes cargos.
Debes estar dispuesto a negociar tanto con los corredores como con las instituciones financieras.
Obtén toda la información importante sobre los costos
Es conveniente obtener información sobre hipotecas de varias instituciones de crédito o de corredores. Averigua cuánto puedes pagar como pago inicial y todos los costos del préstamo. No es suficiente estar enterado de la mensualidad o de la tasa de interés únicamente. Solicita información sobre el mismo monto de préstamo, su plazo, y el tipo de deuda para que puedas comparar las cifras.
Tasas
» Solicita una lista de las tasas de interés actuales en cada institución financiera y del corredor y pregunta si las tasas que te han cotizado son las más bajas de la semana o día.
» Pregunta si la tasa es fija o ajustable. Ten presente que cuando las tasas de interés en un crédito ajustable suben, generalmente también sube la mensualidad.
» Si te cotizan una tasa de crédito variable, pregunta cómo irán a variar tanto la tasa como las mensualidades y también si el monto de la mensualidad disminuye al bajar las tasas de interés.
» Pregunta sobre la tasa anual de interés (APR), la cual no sólo comprende la tasa de interés, sino que también incluye puntos, costos de corredor, y ciertos cargos de crédito obligatorios adicionales, expresados como una tasa anual.
Puntos
Los puntos son cargos pagados a la institución de crédito o corredor por el préstamo y a menudo están conectados a la tasa de interés. Generalmente, en cuanto más puntos se paguen, menor será la tasa.
» Busca información en tu periódico local sobre las tasas y puntos que se están ofreciendo en el mercado en ese momento
» Solicita una cotización de los puntos en dólares, para que sepas realmente cuánto tendrás que pagar.
Honorarios
Un crédito hipotecario a menudo contiene muchos cargos, por ejemplo, cargos por iniciar o colocar el crédito, cargos del corredor, costos operacionales y de liquidación y cargos por cerrar el trato. Toda institución de crédito o corredor tiene que darte un estimado de sus cargos. Muchos de estos cargos son negociables. Algunos se pagan al presentar la solicitud de crédito (como en el caso de cargos de solicitud y valuación) y otros al cerrar el trato.
