A nadie le gusta pagar las mensualidades del seguro del auto, aunque es necesario y en muchos casos obligatorio. Claro, tú podrías optar no tener seguro, pero es una mala idea, además de que muchos estados exigen por ley una cobertura mínima.
¿Entonces qué puedes hacer?
Lo importante es entender cuánto seguro necesitamos y tratar de bajar los costos de la póliza lo más posible. Muchos estados requieren que tengas un mínimo de seguro, lo que es positivo porque nos obligan a tener una cobertura mínima en caso de un accidente. Los estados que no requieren seguro automotor obligatorio son Carolina del Sur, Nueva Hampshire, Virginia y Wisconsin. La cobertura obligatoria cubre lesiones para los ocupantes y daños a propiedad ajena, o sea, el auto de la otra persona involucrada en un accidente.
El seguro llamado Personal Injury Protection (PIP) o Protección Contra Lesiones Personales, cubre una porción de los gastos médicos y sueldo perdido si te lesionas en un accidente, e incluye un pago a tus beneficiarios en caso de muerte. Este seguro sólo es obligatorio en los siguientes estados: Colorado, Delaware, Florida, Hawai, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Oregón y Utah. Otros estados requieren además que tengas un seguro que cubra los daños a tu auto en caso de que sufras un accidente con alguien que no tenga seguro.
Pero aunque muchos estados no requieren seguro obligatorio, es buena idea que compres una póliza que cubra por lo menos $100.000/$300.000 de cobertura ($100.000 máximo para un solo ocupante y $300.000 de límite para todos los ocupantes). Si te encuentras involucrado en un accidente con lesionados y tú tuviste la culpa, las personas afectadas te pueden demandar para que pagues la diferencia que no cubre el seguro. Por eso es recomendable tener por lo menos este mínimo de cobertura de 100/300.
Otra cobertura muy importante es la de protección de daños a tu auto en caso de un accidente, llamada collision. Este seguro te cubre las reparaciones EXCEPTO EL DEDUCIBLE, o el reemplazo de tu auto en caso de pérdida total. Otra seguro similar llamado comprehensive coverage o cobertura completa te cubre tu auto en caso de daños por otras causas que no sean un accidente como robo, incendio e inundaciones. Estos seguros son obligatorios por los bancos si estás financiando tu auto, pero igualmente es bastante recomendable si eres dueño y el auto tiene gran valor. Pero si tu auto está un poco viejito y el costo anual de cobertura total es equivalente a un gran porcentaje del valor del auto, quizá tenga más sentido no tener este tipo de seguro.
¿De qué tipo de cobertura podemos prescindir?
Algunas personas cuentan con una sólida cobertura de gastos médicos mediante su seguro de salud. Si queremos ahorrar dinero en el seguro del auto, entonces podríamos comprar solamente la cobertura básica para lesiones personales, ya que nuestro seguro médico nos cubre. En lugar de comprar una cobertura alta para lesiones personales, podríamos comprar un seguro contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Este seguro no sólo paga por los gastos médicos, sino también por lo que llaman “dolor y sufrimiento”, algo que no pagaría un seguro médico.
En general, es sumamente importante tener una cobertura completa que nos proteja lo más posible en caso de un accidente, tanto de los daños a nosotros como a los de otras personas involucradas en un accidente. Pero habla con tu agente de seguros y consúltale acerca de tus opciones, y asegúrate de que no estás pagando de más por coberturas que no necesitas.
¡Feliz manejo!
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